Al solicitar un préstamo, tu historial crediticio es uno de los principales factores que se evalúan para determinar tu elegibilidad y las condiciones del préstamo. Comprender qué es un historial crediticio, cómo acceder a él y por qué es tan importante te permitirá no solo mantener un buen puntaje, sino también identificar posibles errores y tomar medidas proactivas para mejorar tu situación financiera.

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¿Qué es el historial crediticio?

Según la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) el historial crediticio “es un registro que contiene todas aquellas actividades relacionadas a los créditos y pagos que has realizado. Este se traslada mensualmente a las agencias de información de datos y sirve de guía a las entidades financieras para decidir si te aprueban el producto financiero que estás solicitando, tales como préstamos o tarjetas de crédito”.

Un historial crediticio puede incluir la siguiente información:

• El número de tarjetas de crédito y préstamos que tienes
• El número de pagos que has realizado, de forma puntual e impuntual
• El tiempo que tienes de tener cuentas de crédito

¿Dónde puedo consultar mi historial crediticio?

Según la Superintendencia, tienes derecho de conocer gratuitamente tu historial crediticio una vez cada cuatro meses.

Las entidades autorizadas para darte esta información son:

• Equifax Centroamérica, S.A. de C.V.
• TransUnion El Salvador, S.A. de C.V.
• Información de Referencias Crediticias en Red, SA. De C.V. (INFORED)

¿Cuáles son los pasos para acceder a mi historial crediticio?

Los procedimientos varían dependiendo de cada agencia de información, en el caso de Equifax puedes seguir estos pasos:

• Contactarte con Equifax a través del número 2507-3636 o acercarte a una surcursal (existen dos sucursales en San Salvador y una en el resto de departamentos).
• Brindar tu correo electrónico al agente que te está atendiendo quién te enviará un formulario digital.
• Dicho formulario te solicitará tus datos personas y el tipo de consulta que deseas realizar.
• Debes seleccionar cómo quieres adquirir tu reporte de crédito.
• Envías el formulario.
• Una vez enviado el formulario recibirás otro correo electrónico con un manual para poder descargar tu reporte.
• Descargas tu reporte con toda tu información crediticia.

¿Cuál es la importancia de mi historial crediticio?

Según Equifax, las entidades financieras revisan tu historial crediticio para definir si te otorgan un préstamo o no, es importante que cuides tu perfil crediticio. Un buen score crediticio puede ayudarte a obtener mejores condiciones de financiamiento.

Si cuentas con un buen historial disfrutarás de la ventaja de obtener créditos más grandes y acceder a productos financieros con tasas de interés más bajas. Sin embargo, si tu historial crediticio refleja pagos atrasados u otras irregularidades, no podrás aprovechar estos beneficios.

¿Cuáles son las calificaciones que puedo obtener?

Dependiendo de tu comportamiento crediticio puedes ser clasificado en las siguientes categorías, tomando en cuenta que existen dos tipos de deudas: por consumo y por vivienda.

Deudas por consumo: Estas se refieren a las deudas por tarjetas de crédito, facturas por atención médica, préstamos estudiantiles o préstamos para adquirir un vehículo.

Deudas por vivienda: Esta se aplica a las personas o empresas que piden un préstamo para comprar una casa u otro inmueble.

Estas son las calificacones que puedes tener:

 ¿Qué puedo hacer si tengo una mala calificación crediticia?

La Superintendencia recomienda que si cuentas con una mala calificación tomes acciones para limpiar tu imagen financiera, esto lo puedes lograr pagando todas tus deudas.

Recuerda que este historial te acompañará cada vez que solicites un préstamo y entre más baja sea tu calificación menos oportunidades tienes de que este sea aprobado. Gestiona bien tus finanzas y no te verás envuelto en deudas que luego no podrás pagar.