En El Salvador, muchos jóvenes enfrentan un panorama complicado al intentar mejorar su situación económica. Según un análisis del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), solo 14% de los salvadoreños que cursan estudios superiores logran graduarse, lo que limita las oportunidades laborales y de ingresos estables.

Ante este contexto, aprender a invertir desde temprano, aunque sea con poco dinero, puede convertirse en una herramienta poderosa para construir un futuro financiero más sólido.

Invertir no tiene por qué ser exclusivo de quienes tienen mucho capital: con información, disciplina y las herramientas adecuadas, cualquier persona puede comenzar.

Herramientas accesibles para dar el primer paso

Invertir no siempre significa arriesgar grandes sumas de dinero. Hoy existen opciones seguras y accesibles que ayudan a desarrollar hábitos financieros saludables.

Ahorro programado

Los programas de ahorro automatizado permiten apartar pequeñas cantidades de dinero cada mes. Son ideales para quienes están empezando a organizar sus finanzas.

Bancos que ofrecen ahorro programado:

• Banco Hipotecario de El Salvador: ofrece la cuenta Ahorro Programado, con plazos de 6 a 60 meses y monto de apertura desde $20.
• Banco Promerica: brinda una cuenta de Ahorro Fácil, en la cual se programa un ahorro mensual. Se puede abrir con un monto mínimo de $25 y desde los 16 años en adelante.
• Banco Credomatic (BAC): con su cuenta de Ahorro Programado, se puede elegir el período de ahorro desde 6 a 24 meses y cada cuánto se desea realizar, puede ser semanal, quincenal o mensual.
• Banco Agrícola: la opción de cuenta Metas permite activar desde la Banca Móvil una modalidad de ahorro programado que se puede realizar desde la cuenta corriente.
• Banco Cuscatlán: ofrece la Cuenta Futuro, esta se puede abrir con un monto mínimo de $15 y puede ser planificada a plazos de 1, 3 y 5 años.
• Banco Atlántida: su cuenta Mi Propósito Atlántida permite ahorrar desde $10 mensuales, con plazos de hasta 120 meses.
• Banco de Fomento Agropecuario (BFA): cuenta Ahorro Programado con plazos de 6 a 24 meses y montos flexibles definidos por el cliente

Así como los bancos brindan estas formas de ahorro, existen oportunidades en cooperativas, pero es importante tomar las medidas necesarias para saber cuál es la entidad correcta para llevar en orden tu economía.

Qué tomar en cuenta:

Antes de abrir una cuenta de ahorro, revisa el monto mínimo de apertura y verifica si tienes la opción de modificar tu cuota mensual. Asegúrate también de que tus ahorros estén respaldados por el Instituto de Garantía de Depósitos (IGD) o por la cooperativa correspondiente. Además, evalúa la liquidez del producto, es decir, si podrás retirar tu dinero antes del plazo establecido y bajo qué condiciones. Finalmente, aprovecha los canales digitales para monitorear tu saldo y el progreso de tus ahorros de forma práctica y segura.

Apps de inversión: invertir desde tu celular

Una de las ventajas actuales es que ya no se necesita ir al banco o invertir grandes sumas para empezar. Hoy existen apps de inversión que facilitan el acceso a los mercados financieros con montos bajos y desde el teléfono.

Ejemplos locales:

Bolsa Móvil, de la Bolsa de Valores de El Salvador (BVES), permite seguir valores negociados, conocer fondos de inversión y crear un perfil de inversionista. DAX, “el brazo digital de la BVES”, busca acercar a los usuarios a las oportunidades en activos digitales de forma segura y regulada.

Cómo aprovecharlas:

• Para aprovechar al máximo estas herramientas, descarga únicamente aplicaciones respaldadas por instituciones reconocidas.
• Verifica que indiquen con claridad sus costos, condiciones y regulaciones antes de usarlas. Comienza con montos pequeños, preferiblemente una vez que cuentes con un fondo de emergencia.
• Además, aprovecha las secciones educativas que muchas de estas aplicaciones ofrecen para comprender cómo funcionan los distintos instrumentos financieros antes de invertir.
• Recuerda que toda inversión implica un riesgo: no existe el “dinero fácil”; la clave está en informarte y avanzar paso a paso.

Cómo identificar estafas o inversiones sin respaldo

Así como hay oportunidades reales, también proliferan los fraudes financieros. Por eso, antes de invertir, es importante saber reconocer las señales de alerta.

Señales de alerta:

• Promesas de ganancias garantizadas o rendimientos excesivos (“duplica tu dinero en tres
  meses”).
• Esquemas donde debes reclutar a otras personas para generar ganancias.
• Dificultad para retirar tu dinero o falta de información sobre la empresa detrás.
• Páginas o mensajes que presionan con frases como “invierte hoy o perderás la oportunidad”.

Verifica el respaldo legal

En El Salvador, la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) advierte que solo las entidades autorizadas pueden captar fondos del público. Por ello, antes de invertir, es importante comprobar si la plataforma o empresa está registrada y supervisada por la SSF, así como buscar reseñas o referencias en medios confiables. Si la información sobre su ubicación, regulación o responsables resulta confusa o inexistente, lo más recomendable es no arriesgar tu dinero.

Si sospechas de una estafa

Si sospechas de una posible estafa, suspende tus aportes de inmediato y consulta con la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) o con un asesor financiero para recibir orientación. No compartas tus contraseñas ni permitas accesos remotos a tus dispositivos, ya que esto puede comprometer tu seguridad. Además, procura diversificar tus inversiones y evita colocar todo tu dinero en una sola plataforma.

Primeros pasos para invertir con confianza

• Antes de dar el salto a la inversión, asegúrate de contar con una base financiera sólida.
• Comienza creando un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de tus gastos básicos.
• Luego, define metas claras: saber para qué estás invirtiendo (ya sea un viaje, una vivienda o tu retiro) te permitirá elegir el producto más adecuado.
• Finalmente, infórmate y compara opciones, consultando fuentes confiables, plataformas reguladas y buscando asesoría profesional si lo consideras necesario.

De acuerdo con el Global Entrepreneurship Monitor (GEM), 27.9 % de los salvadoreños se considera emprendedor, lo que demuestra un creciente interés por generar ingresos propios.

Invertir, de forma segura y planificada, puede ser la continuación natural de ese espíritu emprendedor.

Empezar a invertir no es cuestión de suerte ni de tener grandes recursos, sino de tomar decisiones informadas, constantes y realistas. Cada dólar que ahorras o inviertes con propósito te acerca a tus metas financieras.

Con disciplina, educación y las herramientas adecuadas, incluso una pequeña cantidad puede ser el inicio de un gran cambio financiero.