Recibir el primer salario es emocionante, pero también una gran responsabilidad. Descubre cómo ahorrar, gastar de manera inteligente y aprovechar al máximo el dinero desde el inicio de la vida laboral.
Iniciar la vida laboral supone una gran emoción para los jóvenes, principalmente por recibir su primer salario; sin embargo, no saber administralo correctamente podría generar un problema económico a largo plazo.
Muchas personas caen en la tentación de gastar el sueldo sin control, perdiendo la posibilidad de ahorrar o invertir, lo cual puede generar deudas innecesarias.
De acuerdo con la asesora financiera Nikol García, lo primordial es hacer un presupuesto, pues “es la base de todo”. Con esta herramienta, el joven podrá “tomar decisiones inteligentes” respecto a sus finanzas personales.
Y es que administrar el salario de manera adecuada no solo asegura la estabilidad financiera, sino que también ayuda a construir un futuro sólido.
¿Cómo se elabora un presupuesto?
Antes de aprender a elaborar un presupuesto, es esencial saber exactamente qué es. De acuerdo con el banco español BBVA, se trata de “una estimación mensual de los ingresos y gastos”. “De esta forma se tendrá la foto exacta de cuánto tiene, cuánto puede gastar e incluso cuánto puede dedicar al ahorro”, detalla la entidad.
El presupuesto se elabora a partir del sueldo neto; es decir, la cantidad mensual que recibe el trabajador luego de descuentos (ISSS, AFP, Impuesto Sobre la Renta u otros). También se deben agregar los ingresos extra, si los tienen, como gananacias de algún emprendimiento o remesas.
Además, es necesario identificar los gastos fijos, variables y “hormiga”. Los primeros son aquellos pagos vitales que se mantienen mes a mes, como vivienda, transporte, alimentación y servicios públicos (agua, luz e internet). Los variables también gastos son necesarios, pero que no ocurren siempre, como reparaciones, entretenimiento o vestimenta. Mientras que los “hormiga” se refiere a los gustos ocasionales o compras impulsivas que pueden sumar una cantidad considerable.
“Antes de que te paguen haz las cuentas y decide cuánto se puede usar para gastos hormiga. Así puedes asignarle la cantidad que sientas que no va afectar el resto del presupuesto”, indica Nikol García, CEO de KOIN, afirmando que para tener finanzas sanas no es necesario prohibir algún placer, sino planificarlo adecuadamente.
También es importante recordar que el presupuesto no es estático sino flexible, por lo que debe revisarse con regularidad para mantenerlo actualizado. De ser necesario se hacen ajustes según varíen los ingresos o gastos, por ello es esencial registrar cada uno de ellos.
REGLA 50/30/20
Aunque no existe una fórmula exclusiva para administrar el dinero, los expertos recomiendan usar la regla 50/30/20 como base para armar el presupuesto.
La regla consiste en dividir el salario en distintos porcentajes que se utilicen para cubrir gastos específicos:
- 50 % para necesidades: Incluye gastos esenciales como vivienda, transporte, alimentos y servicios básicos.
- 30 % para deseos: Aquí entran las actividades recreativas, comidas fuera de casa, suscripciones de streaming o hobbies.
- 20 % para ahorros e inversión: Esta parte se destina a tus metas financieras, ya sea un fondo de emergencia, una inversión o ahorros a largo plazo.
“Es para tener una idea, pero no siempre se va a aplicar; puede ir variando a lo que se ajuste a tus necesidades y tu salario”, señala García.
Si aún tienes dudas de cómo distribuir tus ingresos con la regla 50/30/20 puedes apoyarte en la calculadora que BBVA tiene a disposición en línea.
APPS DE GESTIÓN FINANCIERA
Si bien, el control de ingresos y gastos se puede hacer en un cuaderno o un documento de Excel, algunos jóvenes prefieren llevarlo a través de aplicaciones móviles. Estas herramientas permiten gestionar las finanzas de una forma más atractiva.
A continuación te presentamos tres de las muchas opciones que se encuentran en Google Play:
- Money Manager: permite identificar los puntos débiles y fuertes de las finanzas del usuario.
- Finance Buddy: facilita el seguimiento de las compras u otras transacciones del usuario, y puede funcionar sin conexión a internet.
- Monefy: permite registrar de forma sencilla cada gasto, actúa como un diario financiero.
Las apps están diseñadas para que sean fáciles de entender, por lo cual no es necesario ser un experto en economía o tecnología para poder usarlas.
