Obtener una tarjeta de crédito por primera vez es importante para la construcción de tu historial crediticio. Pero, antes de formar parte de este mundo financiero, existen aspectos que se deben tomar en cuenta antes de tramitar una tarjeta de crédito, sobre todo si es la primera vez.
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que ayuda al portador a realizar compras o pagos, aunque no tenga dinero, ya que el banco o institución emisora presta el monto de dinero que la persona necesita.
Sin embargo, antes de lanzarte al mundo de las tarjetas de crédito, es esencial conocer algunos consejos clave para utilizar la tarjeta de crédito responsablemente y evitar problemas de deuda en el futuro.
A continuación, te ofrecemos una lista de tips para obtener el máximo provecho de tu primera tarjeta de crédito, evitando errores comunes y aprovechando los beneficios que este instrumento financiero puede ofrecerte.
1. Comprender a totalidad los requisitos básicos
Aunque parezca algo “simple”, conocer los requisitos mínimos que suelen pedir los bancos es un paso esencial, ya que existen instituciones que brindan tarjetas de crédito a personas sin historial crediticio, por lo que considerar estos aspectos se tornan totalmente necesarios.
Los requisitos más comunes que los bancos o instituciones financieras solicitan a la hora de tramitar una tarjeta de crédito por primera vez son: ser mayor de edad, tener ingresos comprobables y, en algunos casos, contar con un historial crediticio mínimo.
2. Elige una tarjeta adecuada para principiantes
De acuerdo con la licenciada en finanzas empresariales y asesora financiera, Nikol García, el buscar tarjetas de crédito específicamente diseñadas para personas sin historial crediticio son una excelente opción, ya que suelen tener límites de crédito bajos, lo que facilita el control de gastos.
Entre las opciones que se pueden encontrar en los bancos e instituciones financieras del país están tarjetas para estudiantes o las tarjetas de crédito aseguradas.
3. Entender los beneficios y recompensas
A la hora de escoger una tarjeta de crédito es importante prestar atención a los beneficios o recompensas que estas ofrecen, según la asesora financiera. Algunas tarjetas ofrecen recompensas en puntos, cashback o descuentos.
“Elige una tarjeta que te dé beneficios útiles para tu estilo de vida, pero que no cobres cuotas anuales altas si no planeas usarla constantemente”, dijo García.
4. Usa la tarjeta para pagos pequeños y recurrentes
Una buena manera de hacer uso de las tarjetas de crédito es pagar pequeños gastos, debido que con esa acción no solo se facilita la automatización de pagos, evitando olvidos y cargos por retraso, sino también ayuda a construir y mejorar el historial crediticio si se cancela a tiempo.
Nikol García recomienda cancelar gastos como la suscripción de un servicio de streaming o las compras del supermercado. “Es una buena forma de iniciar tu historial sin acumular grandes deudas”, añadió.
5. Consulta tu reporte crediticio regularmente
Este paso es importante, pues con él, el portador de la tarjeta podrá verificar que toda la información esté correcta y que no haya errores que puedan perjudicar tu puntaje. Conocer tu historial también te ayuda a controlar tus finanzas y a detectar posibles fraudes.
6. Paga siempre a tiempo
Realiza tus pagos antes de la fecha límite. Esto no solo evita cargos por intereses, sino que mejora tu puntaje crediticio, que es clave para obtener mejores productos financieros en el futuro.
7. No exceder el límite de crédito
El exceder los límites de crédito de una tarjeta puede traer consecuencias negativas para el portador. Los prestamistas de tarjetas de crédito pueden aplicar cargos por sobrecargo, disminuir su límite de crédito o incluso cerrar la cuenta. También pueden aumentar la tasa de interés si el historial de crédito muestra que excede su límite de crédito con regularidad, lo cual podría afectar negativamente el puntaje de crédito, según estipula el sitio Bank of America.
“Los bancos valoran a los usuarios que no usan más del 30 % de su límite de crédito. Por ejemplo, si tu límite es de $10,000, intenta no deber más de $3,000 mensualmente”, dijo la asesora financiera, Nikol García.
8. Evita la acumulación de deudas
La responsabilidad es una característica muy esencial en la vida, y en el ámbito financiero no es excepción, pues al ser responsable con las cuotas a cancelar no se caerá en deuda ni en acumulación de las mismas.
“Es importante que utilices la tarjeta de manera responsable. Trata de gastar sólo lo que puedes pagar al final del mes para evitar pagar intereses. Así, construirás un historial crediticio positivo”, recomendó García.
Además, sugirió no cancelar el pago mínimo de la tarjeta de crédito, “podemos llegar a factores que nos puedan afectar como intereses altos o una deuda prolongada”.
9. Verificar las membresías
Para la asesora financiera, Nikol García, las membresías son algo que no se debe tomar en cuenta a la hora de tramitar una tarjeta de crédito, pues, considera, la institución financiera debe responder, en caso de robo o extravío, al consumidor.
“Hay que ver que no tengan membresías porque al final es dinero del banco. No recomiendo tener esta opción por el hecho de que al final el banco tiene que responder, sos un consumidor”, enfatizó.
10. Aprende y consulta tus dudas
Una de las recomendaciones más importantes al momento de tramitar la primera tarjeta de crédito es consultar a la institución financiera sobre cualquier término que no entiendas, ya sea sobre intereses, comisiones o beneficios. Una buena decisión financiera se basa en estar bien informado.
